按揭贷款多少年最划算?买房几成首付最合适?

     作为普通工薪阶层，买房子对小编来说是一笔不小的支出，“亚历山大”可想而知。贷款买房子是很多刚需购房者的必选之路。既然选择贷款，第一，从降低生活压力的角度考虑，自然首付可以尽量少些，贷款年限尽量长些，但是这样无疑也会产生更多的利息;第二，减少贷款周期与金额，降低成本。那么到底怎样的还贷才最好呢?

　　1、经济收入决定首付多少

　　买房到底如何选择首付?你买了100万的房子，首付3成，交30万的首付款，目前为止这是最低的首付款了。但是不排除你手头宽裕啊，如果你手上宽裕或者后期资金宽裕的话，完全可以增加你的首付款啊;或者你本身就是“豪”的话，全款自然是最好的选择，全款最省钱;但是还是要根据自己的具体情况而定，如果首付款的30万都是“砸锅卖铁”换来的，那就真心没必要在增加首付款了，没必要给自己这么大的压力。

　　2、贷款年限是不是越久越好?

　　短的好还是长的好?算一下就知道了：70万的贷款，我们分20年和30年还，看月供相差多少，到最后还了多少。

　　贷款20年

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　　贷款30年

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　　通过数据就可以知道，肯定是贷款年限越长，利息越高，贷款30年比贷款20年总共多还近24万，因此，很多人会觉得贷款30年太不划算了。

　　还有，如果你现在收入本身就比较低，还是建议较长的贷款期限，这样每月的生活压力可以少些。

　　3、公积金贷款?商业贷款?组合贷款?

　　如果你有选择的话，肯定要选择公积金贷款啊!因为公积金贷款的利率仅为3.25%，远远低于商业贷款的4.9%，更不要提现在商贷利率上浮的情况。还有，目前徐州单人公积金贷款上限是40万元，双人公积金贷款上限是50万，所以，全款100万的房子，只要您可以承担50-60万的首付款也是可以选择公积金贷款的。

　　4、等额本金?等额本息?

　　等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

　　等额本息，是指另一种贷款的还款方式。等额本息是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。它和等额本金是不一样的概念，虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式的额度，但是最终所还利息会高于等额本金还款方式，该方式经常被银行使用。

　　实质上两种贷款方式是一致的，没有优劣之分。只有在需求的不同时，才有不同的选择。因为等额本息还款法还款压力均衡但需多付些利息，所以适合于有一定积蓄，但收入可能持平，且没有打算提前还款的人群;而等额本金还款法，由于贷款人本金归还得快，利息就可以少付。

　　然而现在房贷利率上浮，信贷额度紧缩，而且部分银行房贷业务受上述影响已进入排队等候办理状态，对于自住购房者来说越来越等不起了。

　　总结：

　　有钱就全款，全款最省钱，最省心;资金紧张的，就把贷款年限放长些，不要给自己的生活太大的压力。