如果房子跌价50%,但还欠银行房贷,该如何处理?

住房作为人们最基本的需求，一直以来都备受社会的关注。近几年来，随着政府强调“房子是用来住的”以及各种抑制物价的调控措施，一向坚挺的楼市似乎也出现了松动的迹象。上周，“万科5折甩卖”的新闻反复登上新闻的热搜，这更是刺激了大多数买房者脆弱的神经。因此，有买了房的朋友就在担心，如果房价跌到卖掉房子的钱还不够还贷款，那么还有必要还银行贷款吗?

出现卖掉房子还不够还贷款的可能性基本不存在

一般情况下，住房按揭贷款都有首付款比例，目前在正常情况下，首套房”首付比例最低为30%，“二套房”的首付比例最低为40%。这还是最低有首付款比例，有的可能更高。也就是说，贷款与整个房价的比例一般会“首套房”为70%，“二套房”的贷款比例不会超过60%。如果是购买二手房，根据国家有关规定，贷款人如果买的是二手房首套购房,则要求二手房按揭贷款首付至少30%，也就是可以贷款70%;如果是二套购房，二手房按揭贷款首付不低于70%。

也就是说，不管是新房的住房按揭，还是二手房的购买贷款，一般情况下贷款占总的房价的比例都不会超过70%。而现实中可能会更低，有可能在60%以下。

因此，在大多数情况下，只有房价下跌50%以上才可能会出现房子总价格已经低于贷款的情况，也就是人们常说的资不抵债的情况，而这种情况一般是不会出现的。

如果真的出现房子总价格低于贷款的情况呢?

一般而言，在房价下跌并存在继续下跌大概率的时候，贷款购房者一般有两个选择：第一，咬咬牙继续扛起房贷，按照约定，支付月供;第二，索性弃房断供，丢给银行。

首先，我们要先明确一下购房人跟银行这种借贷关系。双方签订借贷合同，购房人(抵押人)把房子作为抵押物(担保)抵押给了银行(抵押权人)。通俗的来说，买房者贷款买房本质上是把房子作为抵押物给银行，银行在充分考虑过你的还款能力和房子的价值后，借钱给买房者。也就是说在成交完毕后和开发商已经没有任何关系，所有债务都是和银行相关。因此不管房价如何下跌，你有义务向银行还款。

所以，当如果你选择不还房贷时，那么银行有权处理宣布贷款提前到期，要求你提前清偿全部贷款本金和利息。而如果你没办法提前清偿全部的贷款本利，银行会将你的抵押的住房进行拍卖，且如果拍卖的资金仍然不能覆盖贷款，还有权向你追偿。也就是说，你除了不能居住在这间房子里以外，还要至少对银行承担拍卖后依然不足的负债。同时，你可能由于贷款逾期会纳入失信人名单，在经济金融社会，各种相关行为也会受到极为显著的不良影响，比如无法贷款、无法办信用卡、无法办签证、无法乘坐公共交通等等并影响你以后的所有经济活动，

这么看来，为了长远打算和生活，即使房价下跌了，在绝大多数情况下，弃房断供是不明智的选择。

如果真的觉得还贷压力太大怎么办?

如果还贷压力太大，有理财专家表示，可以暂时采取下面几个措施：

第一、延长还款期限

对于等额本息还款，还款期限越长，每月还贷月供越少，是个能减小还贷压力的方法，不过弊端是，更改还款期限，意味着要重新签订贷款合同，需要按照最新的政策执行，比如现在利率上浮了10%，你剩下的贷款利率也要上浮10%，相应的房贷压力又会变大，这点需要注意。

第二、暂停还本金

贷款人可以跟银行协商，要求暂时只偿还利息，不还本金，等以后有钱了在偿还本金，因为银行有房子抵押权，通常会接受这个提议。

第三、借钱还贷

最后一招只能称之为下下策，要是资金真的出了问题，也许向亲戚朋友借钱还贷能解决一阵子的燃眉之急。

总的来说，造成还贷困难有购房人方面的原因，自己没有考虑清楚还款能力，盲目贷款买房;也有市场方面的原因，不过房价本身就有一定的波动性，但是出现大幅度下跌的可能性并不大，毕竟从长远来看，政策层面是要把房价控制在合理区间内，避免出现大幅度上涨或者下跌，这也是大多数人最愿意看到的结果。