首付分期再次收紧！刚需买房的机会还有吗？

　　这几天一张图片在网络中流传，图中显示郑州房地产市场和产权交易管理中心在5月8日向各开发企业下发了一则通知。

　　随后，河南商报记者向郑州市房管局工作人员核实，通知确实是该中心所发。

　　那么，这则备受房地产行业人士、购房者关注的通知说了啥?我们挑重点来看:

　　自2020年5月11后(含5月11日)签订的市内五区商品房买卖合同(现房销售除外)，在申请办理商品房买卖合同备案时，须提交：

　　①商品房买卖合同买卖双方签字盖章页、补充协议签字盖章页;

　　②由银行开具的商品房预售款专用存款账户缴纳回单(须备注买受人姓名、房屋坐落);

　　③限购资料;

　　最明显的变化在于，5月11日前开发商办理商品房买卖合同备案需要缴纳预售款收存信息表。但5月11后，则需要提供银行开具的商品房预售款专用存款账户缴纳回单。

　　通俗点说，以前进行合同备案时，需要提供一张首付款的收存信息表。而从5月11日之后，则要有一个商品房首付的专用存款账户，由银行开具缴纳回单。

　　毫无疑问这是从金融端对首付款的缴纳，要求更严格了。以往首付分期时，由开发商垫资、金融机构贷款等形式，会难上加难。

　　有些网友解读：“文件针对的是市内五区，而远郊市场如荥阳、中牟、南龙湖不在调整范围之内，会是一波利好。”

　　这其实是误读，因为出具文件的郑州市房地产市场和产权交易管理中心，其管辖权限本就是市内五区;从监管层面来看，从来也不曾允许首付分期这一现象的存在，无论是市区还是郊区。

　　近几年来，在郑州首付分期这一违规行为，多次被相关部门严查。

　　2018年9月，市房管局严查“零首付”购房，以及采用“首付贷”“首付分期”等形式违规为炒房人垫付或者变相垫付首付款;

　　2019年2月，市房管局发布“房地产消费警示”，告知大家“不要接受购房首付分期服务”;

　　2019年7月—9月，郑州市房管局开展集中整治，严查内部认筹、首付分期、阴阳合同等违法违规行为。

　　严查的背后，其实是因为很多人对于首付分期的风险认识还不够。

　　正常情况下，商品房是期房，在取得预售证以后，由客户拿出30%房款，向银行借70%然后凑够全款向开发商一次性付清。此时的交房风险(质量问题)由客户承担，资金风险由银行承担，开发商零风险。

　　而随着市场上一些项目为了尽快回款，缓解资金压力，就想出了首付分期的形式。

　　通常情况下，“首付分期”的模式是这样的：

　　购房者缴纳了一定比例首付后，剩余的部分可以延缓一段时间缴纳给开发商，期限普遍在1至3年，可分批次缴纳归还，且期间开发商不收任何利息。

　　对于开发商和购房者，这个模式降低了买房门槛，刺激了更多人的购房欲望;同时开发商又可以缩短了回款周期，通过合同备案后就能拿到后续的房款，实现资金的回流。

　　而有些项目，还会使出0首付，但暗中调高房价，最终依然盈利。

　　但对于购房者来说，却有可能面临3层风险：

　　1.首付分期产品大多是提供给没有购房能力、手头紧张的人群，这会加剧他们的信用透支，增加购房者买房杠杆和还款压力;

　　2.还有的人，无法准确计算“金融分期”等金融产品的利率，最后被骗借了民间高利贷，导致随时面临电话骚扰、人身威胁等风险。

　　3.如果一旦还不上，就会首付没了、房子没了，个人信用也受到重创，可能再也无法从金融机构借款。

　　结 语

　　甲之蜜糖,乙之砒霜。

　　“首付3万，剩余分期5年10次还清......”看似诱人的分期买房消息，让很多人心动。

　　有自媒体今年4月做过统计，郑州市面上约有45个首付分期的楼盘。

　　而这纸通知出来，其实对整个市场的影响不大。一些实力较弱的开发商，销售情况不好，资金压力又大，而首付分期的严打，一定程度上会影响销售和回款。

　　但积极点看，这是对整个房地产行业的规范，让买卖之间的交易健康发展，降低风险。

　　再者说，目前房价相当稳定，着急啥?长期看盘就会感觉到，郑州很多楼盘从调控以来就处在横盘状态，房价基本没有咋涨，因此大可不必着急，不像2016年时，很多楼盘今天不买明天就涨价，让很多人心慌慌，哪怕贷款刷信用卡也得订房。

　　一场疫情过后，很多人都意识到了上班族的抗风险能力有多么不堪一击，开始考虑理财和储备。毕竟自己手里有粮，才能心中不慌。

　　想想每个月5000多的房贷，每年还要还上10来万的首付款，刚需可千万要冷静思考，量力而行。